Методы поддержки малого бизнеса: реалии сегодняшнего дня

Климова Г.Г. , Марченкова О.О.

В России в настоящее время около 5,5 млн субъектов малого и среднего предпринимательства, их доля в ВВП страны составляет 24%. Много это или мало? Если сравнивать с развитыми рынками, то ответ вряд ли порадует. Например, в Германии доля малого бизнеса в ВВП составляет 49%.Такими данными поделился директор департамента проектов малого и среднего бизнеса "Внешэкономбанка" Алексей Эскиндаров на российско-германском форуме "Посткризисное развитие: перспективы устойчивого роста и инновационного развития". Однако малый и средний бизнес будет развиваться. Тем не менее, жизнь предпринимателей в России связана со множеством проблем, решить которые помогут объединенные усилия власти, бизнеса и банков [1].

Предпринимательское сообщество малого бизнеса на территории РФ разнородно и разным предпринимателем требуется разная поддержка. Наряду с этим в России есть немало людей, желающих работать на себя. Однако, даже имея средства на создание собственного бизнеса, малые предприниматели зачастую не имеют возможности его развивать. Нередко основным барьером в становлении бизнеса становится низкий уровень информированности о существующих программах поддержки, нормативных актах и возможностях, которые существуют в сфере малого бизнеса, а также низкая активность самих предпринимателей. Совокупная программа поддержки малого предпринимательства охватывает не более 1-2% предпринимателей, остальные 98% - остаются один на один со своими проблемами [2]. Среди них можно выделить проблемы разного рода: в правоприменительной практике, в налоговой сфере, в области финансирования и получения кредита. Сами банкиры говорят, что поддерживать малый и средний бизнес должно в первую очередь государство. Однако возможности программ государственной поддержки слишком ограничены, на финансирование может рассчитывать только один из пятидесяти предпринимателей.

В начале мая 2011 года был проведен очередной раунд опроса представителей российского бизнеса. Сводный «Индекс деловой среды РСПП» показал уверенную позитивную динамику и достиг максимума с ноября прошлого года на уровне 52,5 пунктов. Субъективное восприятие экономической среды бизнесом по-прежнему в отрицательной зоне -3.1 пункта. И хотя, согласно данным Росстата, рост промышленного производства в апреле ускорился, а темпы роста цен показали минимальные значения в 2011 году, общая неопределенность, усугубляемая началом предвыборного цикла, ведет к негативным оценкам деловой среды [3].

На федеральном уровне власти часто заявляют о приоритете и важности малого предпринимательства и необходимости его всесторонней поддержки. С 1 января 2008 года вступил в силу Федеральный закон от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который, казалось бы, должен был значительно улучшить положение частных предпринимателей. Однако данный закон не предусматривает одну из важных составляющих организации малого бизнеса – специальные кредиты на льготных условиях. Поэтому решение проблемы кредитования малого бизнеса ложится на плечи местных органов власти и банковских структур. И, хотя за последние три-четыре года объем кредитования малого бизнеса вырос на 80%, потребность данной отрасли в заемных средствах сегодня удовлетворяется не более чем на 15-17%. Более оптимистически настроенные финансисты говорят о 20-процентной насыщенности рынка [4]. Закономерно возникает вопрос о наличии определённых факторов, которые не дают возможность для интенсивного развития сферы кредитования малого бизнеса. К наиболее важным проблемам кредитования малого предпринимательства относят непрозрачность российского малого бизнеса, отсутствие надежных залогов (поскольку большинство представителей указанной сферы не являются владельцами ликвидного имущества) и недоверие к малому бизнесу, испытываемое банками.

На сегодняшний день свыше половины заемщиков оформляют банковские кредиты для покрытия текущих затрат. Около 25% клиентов в качестве цели получения займа указывают покупку оборудования, транспортных средств, специальной техники. Остальные предприятия за счет заемных средств планируют приобрести коммерческую недвижимость либо открыть новое направление в бизнесе. Однако свыше 15% заявок на получение бизнес кредитов банкиры отклоняют [1].

25 ноября 2010 года ВТБ24 провел пресс-конференцию «Основные тенденции на рынке кредитования малого бизнеса» с участием Вице-президента, директора по внешним связям департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 (Москва) Надежды Карисаловой и управляющего Уральским филиалом ВТБ24 Сергея Кульпина.

«В 2011 году ВТБ24 будет интенсивно развивать кредитование малого бизнеса на Урале, в том числе опираясь на продукты государственной поддержки», - начала свое выступление на пресс-конференции вице-президент ВТБ24 Надежда Карисалова.

По данным статистики, в течение 2010 года происходят постепенные изменения в экономике страны в лучшую сторону, что, безусловно, сказывается и на рынке кредитования малого бизнеса. Кредитный портфель банковской системы за 1-е полугодие 2010 г. вырос на 2,6%, или на 519 млрд рублей. 10% этого портфеля приходится на долю малого бизнеса. На рынок кредитования вышли ряд банков федерального уровня, обладающих обширной филиальной сетью. Ожили региональные игроки. Рост конкуренции повлек за собой неизбежное улучшение условий кредитования. С начала 2010 года ставки по кредитам для компаний малого бизнеса снизились на 3-4 п.п. (в зависимости от суммы и сроков кредитования) и составляют в настоящее время в среднем по банковской системе 15% годовых.

По словам управляющего, дальнейшее развитие розничного рынка будет проходить при активной поддержке областного правительства и союза предпринимателей. «Правительство Свердловской области намерено в ближайшие годы создать все условия для роста числа малых предпринимателей в 1,5 раза, довести их долю в товарообороте области до 40%, в 6 раз увеличить количество предприятий инновационного бизнеса», - говорит Сергей Кульпин.

 По-прежнему остаются нерешенными проблемы малого предпринимательства в налоговой сфере. Ссылаясь на данные мониторинга за 1 полугодие 2009 года, необходимо отметить, что 8% опрошенных предпринимателей указывают на увеличение давления со стороны налоговых органов за последние полгода, в марте этот показатель не превышал 2%. 14,5% респондентов отмечают случаи противоправных действий со стороны налоговых органов (в марте – 11%) [5].

В связи со сложившейся проблемной ситуацией большой интерес представляют данные Федеральной службы государственной статистики об уровне развития малого предпринимательства в регионах Российской Федерации (Таблица 1).

 

Таблица 1

 

Количество зарегистрированных малых предприятий по федеральным округам Российской Федерации на 1 января 2011 г.

 

Федеральные округа

Количество зарегистрированных МП на 1 января 2011 г. в расчете на 100 тыс. чел. населения

единиц

прирост/ сокращение за период 01.01.2010-01.01.2011

в % от среднего по РФ

Российская Федерация

154,8

-5,7

100,0

Центральный ФО

184,1

-12,8

118,9

Северо-Западный ФО

230,5

-0,5

148,9

Южный ФО

130,2

-26,6

84,1

Северо-Кавказский ФО

62,5

-2,8

40,4

Приволжский ФО

157,6

1,4

101,8

Уральский ФО

116,5

3,9

75,3

Сибирский ФО

128,1

-2,9

82,7

Дальневосточный ФО

154,5

5,9

99,8

Исходя из численности населения на 1 января 2010 года

 

Анализ динамики развития малого бизнеса показывает, что по состоянию на 1 января 2011 года в России было зарегистрировано 219,7 тыс. малых предприятий, что на 3,6% меньше, чем по состоянию на 1 января 2010 года. Количество малых предприятий в расчете на 100 тыс. жителей уменьшилось на 5,7 ед. и составило 154,8 ед. Рост количества малых предприятий в расчете на 100 тыс. населения зафиксирован в трех федеральных округах, среди них Дальневосточный федеральный округ (прирост на 4,0% или 5,9 малых предприятий на каждые 100 тыс. жителей округа), Уральский федеральный округ (прирост на 3,5% или 3,9 малых предприятий на каждые 100 тыс. жителей округа) и Приволжский федеральный округ (прирост около 0,9% или 1,4 малых предприятия на каждые 100 тыс. жителей округа). В остальных федеральных округах количество малых предприятий в расчете на 100 тыс. населения сократилось. Наибольшее сокращение наблюдается в Южном федеральном округе (на 17,0% или на 26,6 малых предприятий на каждые 100 тыс. жителей округа) и Центральном федеральном округе (на 6,5% или 12,8 малых предприятий на каждые 100 тыс. жителей округа). В Северо-Кавказском федеральном округе показатель сократился на 4,3%, в Сибирском федеральном округе – на 2,2%, в Северо-Западном федеральном округе – на 0,2% [6].

Становится очевидным тот факт, что для достижения определённого количества малых предприятий (свойственного странам с развитой и растущей экономикой), требуется создание четкой и отлажено действующей структуры государственной поддержки. При этом речь идёт не только об изменениях и нововведениях в законодательстве, но и о конкретных действиях, осуществляемых субъектами Российской Федерации. Одним из таких шагов стало создание в Свердловской области Фонда поддержки малого предпринимательства, который предоставляет все условия для инициативных и амбициозных людей в организации своего дела.

В Свердловской области создана широкая организационная инфраструктура Фонд поддержки малого предпринимательства. На базе данного фонда созданы фонды в большинстве центров муниципальных образований. Такими центрами являются Ивдель, Североуральск, Волчанск, Нижний Тагил, Верхотурье, Серов, Волчанск, Реж, Асбест, Новоуральск, Каменс-Уральский, Верхняя Пышма, Заречный, Полевской и другие.

Данный фонд располагает рядом инструментов финансовой поддержки малого бизнеса. Хотелось бы поподробнее остановиться на каждом из них [7].

Во-первых, Областной фонд предоставляет обеспечение по банковским кредитам. Предпринимателям, которые желают получить кредит в банке, но не имеют достаточного обеспечения и/или кредитной истории, фонд предоставляет своё поручительство или залог векселей его банков-партнёров. При этом Областной фонд принимает на себя до 70% риска заемщика по возврату основного долга по кредитному договору. Важно отметить, что разработано несколько видов обеспечения, которые различаются по максимальной сумме кредита и условиям предоставления. Например, в «Экспресс» - поручительстве максимальная сумма кредита составляет 1500 тыс. рублей (наряду с «Микропоручительством» данная услуга для субъектов малого предпринимательства является бесплатной), а при залоге имущества фонда (векселей банков) максимальная сумма залога – 6 000 тыс. рублей, но не более 50% от основной суммы кредита. Иными словами, каждый предприниматель сможет при необходимости подобрать для себя оптимальные условия и воспользоваться одним из видов поручительства.

Во-вторых, Областной фонд предоставляет беспроцентные компенсационные займы. Субъекты малого и среднего предпринимательства, получившие кредит в банке на сумму от 1 до 70 миллионов рублей на инвестиционные цели, испытывающие сложности с выплатой процентов банку на инвестиционном этапе реализации проекта, имеют возможность воспользоваться данной услугой. Важно отметить, что данный инструмент поддержки малого бизнеса полезен для предпринимателей, поскольку на инвестиционном этапе проекта будет происходить высвобождение оборотных средств и появится возможность досрочного погашения кредита.

В-третьих, субъектам малого предпринимательства, осуществляющим виды деятельности в приоритетных отраслях и планирующим осуществление расходов на основные средства, может быть предоставлен банковский льготный кредит. Привлекательность данного инструмента заключается в том, что кредиты выдаются по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации за счет средств Областного фонда.

В-четвёртых, Областной фонд использует такой инструмент поддержки малого предпринимательства, как микрофинансирование. Данный фонд предоставляет микрозаймы и консультации по вопросам ведения бизнеса начинающим предпринимателям, которые благодаря микрофинансированию приобретают навыки бизнес-планирования и оценки рисков, опыт работы с кредиторами и инвесторами. Другими словами, происходит становление бизнеса, и предприниматель зарабатывает кредитную историю. Данный инструмент, безусловно, будет являться огромной поддержкой для начинающих предпринимателей, занятых в сфере розничной торговли или производством с коротким циклом.

Пожалуй, одним из самых привлекательных инструментов поддержки являются гранты. Для начала предпринимательской деятельности и реализации бизнес-планов начинающим и молодым предпринимателям (в возрасте до 30 лет) на безвозмездной и безвозвратной основе предоставляются гранты в размере до 300 тыс. рублей. Отбор бизнес-проектов начинающих предпринимателей в целях предоставления грантов осуществляется при соблюдении определённых условий и в рамках тренинга «Начни своё дело» и конкурса «Молодой предприниматель Свердловской области».

Кроме того, Областной фонд предоставляет субъектам малого и среднего предпринимательства Свердловской области субсидии для возмещения расходов, связанных с регистрацией и осуществлением деятельности. Субсидии предназначены для  возмещения затрат на уплату авансового платежа по договорам лизинга основных средств, для проведения энергетических обследований и/или работ в области энергосбережения и повышения энергетической эффективности, для возмещения затрат на производство и реализацию товаров (работ, услуг), предназначенных для экспорта и др.

Анализируя тот объём помощи, который может оказать Областной фонд по поддержке малого предпринимательства начинающим и молодым бизнесменам, возникает сомнительное ощущение, что все эти инструменты действительно реализуются на практике. Однако ежегодно составляются отчёты о деятельности фонда и о выполнении финансового плана, в которых можно ознакомиться с показателями эффективности работы фонда. На март месяц 2011 года на официальном сайте Областного фонда представлены отчёты (о выполнении финансового плана и о деятельности фонда) за 2009 год [8].

В течение 2009 года в рамках реализации проекта «Начни своё дело» 1561 субъект малого предпринимательства зарегистрировали собственный бизнес. По результатам защиты проектов 424 начинающим предпринимателям на безвозмездной и безвозвратной основе было предоставлено грантов на создание собственного дела на общую сумму 110,96 млн. рублей. Средняя сумма гранта – 261,7 тыс. рублей.

Одной из самых востребованных форм финансовой поддержки является микрофинансирование, поскольку предпринимателей привлекает скорость и простота принятия решений, а также открывающийся доступ к ресурсам банковской системы. Так, в 2009 году Фондом предоставлено 3189 микрозаймов на общую сумму 106,4 млн. рублей. Предприниматели, получившие микрозаймы, в отчетном году создали 140 и сохранили 5446 рабочих мест.

На обеспечение Фондом по обязательствам предпринимателей перед банками в 2009 году направлено 38,5 млн. рублей из областного бюджета и 208,4 млн. рублей из федерального бюджета, заключены соглашения о сотрудничестве с 5 новыми банками-партнерами: ОАО «Альфа-Банк», ОАО «УБРиР», АКБ «Абсолют Банк» (ОАО), АКБ «ИнвестТоргБанк» (ОАО), ЗАО «Сберинвестбанк» (всего 12 банков-партнеров).

За отчетный период Фонд принял на себя ответственность в размере 425,0 млн. рублей по 991 кредиту, выданному банками-партнерами Фонда субъектам малого предпринимательства. Объем банковских ресурсов, привлеченных для развития малого бизнеса под обеспечение Фонда, составил 793,6 млн. рублей.

Предпринимателями-участниками программы создано 1151 и сохранено 10852 рабочих мест, в 1-3 кварталах 2009 года уплачено налогов на сумму 55,7 млн. рублей.

В 2009 году Свердловская область пятый год подряд выиграла Конкурс по отбору субъектов РФ для предоставления субсидий бюджетам субъектов РФ для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого предпринимательства, и получила на развитие данной формы финансовой поддержки 208,4 млн. рублей.

Таким образом, существует много инструментов поддержки малого предпринимательства и, для того чтобы их использовать, необходимо обратиться в Фонд за консультацией, используя контактную информацию, представленную на официальном сайте http://s2011.ru/podderzhki/.

На сегодняшний день инфраструктура развития предпринимательства (ИРП) Свердловской области это система специально создаваемых государственных и муниципальных фондов, оказывающих услуги МСП по единым правилам и стандартам на всей территории Свердловской области.

Поддержка предпринимательства в Свердловской области включает в себя мероприятия по реализации инструментов финансовой, имущественной, информационной, учебной, консультационной поддержки малого и среднего предпринимательства и позволяет предпринимателям:

  • Получить кредит в банке, не имея достаточного обеспечения

  • Отложить уплату процентов по кредиту

  • Получить кредит по ставке рефинансирования

  • Сформировать кредитную историю до обращения в банк

  • Привлечь инвестиции на инновационный проект

  • Получить консультацию специалиста

  • Привлечь к работе профессионального бухгалтера и юриста при минимальных издержках

  • Сэкономить время и средства при сдаче налоговой отчетности

  • Повысить предпринимательские компетенции и квалификацию персонала

  • Сократить накладные расходы на этапе становления бизнеса

  • Сэкономить затраты на продвижение товаров и услуг.

 В Свердловской области работает 45 организаций государственной и муниципальной инфраструктуры развития и поддержки предпринимательства,  в том числе:

В рамках проекта «СТАРТАП-2011» реализуются следующие мероприятия:

А также круглые столы, конференции, дискуссионные мероприятия, деловые игры и международные проекты.

18 мая 2010 года создан  Департамент малого и среднего предпринимательства Министерства экономики Свердловской области. Вот некоторые показатели деятельности данной структуры [9]:

- За прошедший год привлечено денежных средств из федерального бюджета на развитие МСП: 825 млн. рублей (2 место среди всех субъектов РФ после Москвы)

- Разработана областная целевая программа "Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства на 2011-2015 гг" с объемом финансирования 1 млрд. 680 млн. рублей

- Создан единственный в России Инфраструктурный хаб, оказывающий полный спектр сервисов на всех этапах развития бизнеса

- Оказана государственная поддержка: 46000 субъектам МСП

- Создан единственный в России Инновационный центр малого и среднего предпринимательства, который на данный момент работает с инициаторами 520 инновационных проектов

- Проведено 113 мероприятий, в которых приняло участие более 20000 человек.

На сегодняшний день действуют следующие документы, поддерживающие предпринимательство и малый бизнес:

  • Областной закон от 19 декабря 2008 г. N 134- ФЗ

  • Закон Свердловской области от 4 февраля 2008 г. N 10- ФЗ

  • Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ

  • Развитие среднего и малого бизнеса в Свердловской области на 2009-2011

  • Указ Президента РФ от 15 мая 2008 г. N 797

  • Положение о предоставлении обеспечения по банковским кредитам Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства

  • Порядок субсидирования областным фондом, ставки по кредитам субъектов малого бизнеса

  • Концепция государственной политики поддержки и развития малого бизнеса в Свердловской области на 2002-2020 годы.

О конкретных результатах поддержки бизнеса и предпринимательства можно будет сделать вывод по анализу результатов Областной государственной программы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Свердловской области» на 2009 - 2011 годы [10].

Несмотря на все возможности поддержки бизнеса по мировым стандартам, отечественный бизнес характеризуется низкой активностью. По результатам исследований доля инновационно активных предприятий не превышает 12%. Лишь 16% компаний сообщили, что внедряют нововведения, серьезно изменяющие и улучшающие качество. Совершенствованием производственного процесса занимается всего 9% [11].

Кризис нанес серьезный удар по малому и среднему бизнесу. Сейчас ситуация стабилизировалась, но проблемы остались. Среди них – низкая финансовая грамотность, высокие административные барьеры, неравномерное развитие экономики и низкая активность молодежи в бизнес-сфере.

Однако пока политика поддержки малого и среднего предпринимательства основывается на двойных стандартах, отмечает заместитель директора департамента по законодательству Торгово-промышленной палаты Евгений Фадеев. С одной стороны, государство постоянно говорит о необходимости снижения административных барьеров, с другой стороны, принимает законы, существенно осложняющие жизнь бизнесу [11].

Так, в январе 2011 года вступает в силу закон о замене ЕСН страховыми взносами. Все предприятия будут платить за каждого сотрудника 34% его зарплаты. По мнению Фадеева, это неподъемная ноша для малого бизнеса. Поэтому такая мера приведет к возврату к "серым" зарплатам и уходу в тень.

Другой пример излишних барьеров для малого бизнеса привел исполнительный директор германо-российской внешнеторговой палаты Александр Маркус – это излишний протекционизм. Пытаясь ограничить доступ иностранных компаний на российский рынок, государство не дает развиваться экономики. Так, если в компании более 20% иностранного капитала, она не может причисляться к малому и среднему бизнесу.

Подводя итог, хотелось бы отметить, что в настоящее время у малого предпринимательства есть неплохие перспективы и, более того, есть ряд факторов, которые облегчают барьеры вхождения в бизнес именно сейчас. В частности, к ним относятся снижение ставок на аренду офисных, производственных и торговых помещений, огромное предложение на рынке труда и освобождающиеся ниши для новых предпринимателей в результате конкурентной борьбы.

Литература

  1. Информационный бюллетень ТПП РФ по вопросам малого предпринимательства в Российской Федерации за сентябрь 2010 года [сайт]. URL:http://smb.gov.ru/content/download/attached,987/download.php (дата обращения 25.05.2011 г.).

  2. В России господдержку получают только 2% малых предприятий [сайт].URLhttp://www.admin.irbp.ru/page/111/1139/ (дата обращения 30.04.2011 г.).

  3. Индекс деловой среды в мае 2011 г. [сайт]. URLhttp://рспп.рф/library/view/34?s=5 (дата обращения 28.05.2011 г.).

  4. Проблемы кредитования бизнеса [сайт]. URL:http://www.biznesvkredit.ru/kredit_problems.php (дата обращения 29.04.2011 г.).

  5. Развитие малого бизнеса в России: проблем больше, чем решений [сайт]. URLhttp://www.admin.irbp.ru/page/111/1125/ (дата обращения 30.04.2011 г.).

  6. Сайдуллаев Ф.С., Шестоперов А.М. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в 2010 году [сайт]. URL:http://www.nisse.ru/business/article/article_1695.html (дата обращения 29.04.2011 г.).

  7. Инструменты финансовой поддержки малого бизнеса [сайт]. URL:http://www.sofp.ru/tools/ (дата обращения 09.03.2011 г.).

  8. Годовые отчеты областного фонда [сайт]. URL:http://www.sofp.ru/reports/annualreports/ (дата обращения 09.03.2011 г.).

  9. Департамент малого и среднего предпринимательства [сайт]. URL:http://www.uralonline.ru/ (дата обращения 25.05.2011 г.).

  10. Бизнес-инкубатор СТАРТАП [сайт]. URLhttp://helpstart.ru/ (дата обращения 28.05.2011 г.).

  11.  Осипов А.С. Преимущества инновационного развития [сайт]. URL: http://novainfo.ru/preimushchestva-innovatsionnogo-razvitiya (дата обращения 28.05.2011 г.).


  • Мнение эксперта


Яндекс.Метрика